ЦБ разъяснил механизм противодействия кредитному мошенничеству

  

17 Октябрь 2024 (17:39)

ЦБ разъяснил механизм противодействия кредитному мошенничеству

Банк России направил в Минфин предложения по противодействию кредитному мошенничеству – для разработки законопроекта, сообщает Центробанк в четверг.

ЦБ предлагает ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег; его длительность будет зависеть от суммы кредита (займа).

Предполагается, что для сумм до 50 тысяч рублей период охлаждения устанавливаться не будет. Для сумм от  50  тысяч  до  200  тысяч рублей он составит четыре часа, для кредитов, превышающих такой порог, — 48 часов. При этом период охлаждения планируется не применять к ипотечным и автокредитам (если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров), а также к образовательным кредитам с участием государства.

Инициатива предусматривает, что банки будут проверять заявку на кредит на наличие признаков мошеннических действий. Если банк заподозрит, что человек оформляет кредит под воздействием злоумышленников, он (банк) должен будет предупредить об этом заёмщика.

См. также: Центробанк дал крупным банкам 2 часа на включение реквизитов мошенников в свои системы >>> 

Среди инициатив регулятора — ускорение обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй «практически до онлайн-режима» (очевидно, имеется в виду режим реального времени – ред.), чтобы избежать возможности оформления человеком кредитов и займов под влиянием злоумышленников сразу у нескольких кредиторов.

Если финансовая организация выдаст кредит или заём с нарушением антимошеннических норм, кредитор не сможет требовать от заёмщика исполнения обязательств, начислять проценты и передавать такой кредит коллекторам.

Отдельный блок изменений предусмотрен для микрофинансовых организаций (МФО). Планируется, что они будут обязаны зачислять заёмные средства на счёт, если сведения о заёмщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных  Банка России о подозрительных счетах, то МФО должна отказать в заключении договора. Для этого планируется предоставить МФО доступ к сведениям из базы данных регулятора.

См. также: ЦБ предложил пересмотреть регулирование рынка микрофинансирования >>> 

Напомним, с 1 марта 2025 года граждане также получат возможность устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов – через единый портал госуслуг или в МФЦ.